證券時報
吳永芳
2025-05-06 17:29
4月份，銀行業延續嚴監管態勢，超過100家銀行遭監管處罰。
券商中國記者據金融監管總局、中國人民銀行及國家外匯管理局等監管部門官網梳理，今年4月各部門對全國121家銀行及分支機構、有關責任人開出381張罰單，合計罰沒金額約7776萬元。
若從年內來看，今年4月受罰機構數量有所增加，但被罰金額環比明顯減少。而今年一季度共有283家銀行及分支機構、責任人領到罰單1496張，均較去年同期明顯減少，合計罰沒金額4.97億元，與去年同期的5.02億元基本持平。截至4月30日，各監管部門對銀行及個人開出各類罰單達1877張，合計罰沒金額約5.75億元。
農商行罰單數量占比近三成
近日，券商中國記者根據企業預警通數據梳理，金融監管部門在今年4月共對121家銀行開出罰單，包括機構和個人罰單數量在內共計381張。總體上，農商行罰單數量仍維持最多，合計被罰約2582萬元；國有大行、股份行分別被罰約1711萬元、1019萬元。
今年4月，機構罰單數量達164張，環比增長17%，合計被罰7386.54萬元，環比3月下降約993萬元，降幅約12%。
若從今年一季度數據來看，農村金融機構的領罰次數仍顯著較高于其他機構。據券商中國記者梳理，今年一季度金融監管部門對農商行及農信社分別開出罰單156張和25張，村鎮銀行達72張。此外，罰單數量較多的還有國有大行、股份行，分別162張和81張。
從被罰金額上看，今年一季度被處罰的283家銀行總計罰沒金額達4.97億元，被罰銀行數量與2024年一季度相比減少約26%，罰單總數同比下降約20%，被罰金額同比基本持平，反映出銀行展業更趨規范，監管部門對金融機構的處罰力度更趨嚴格。
具體來看，若包含個人罰單數量，一季度領罰頻次最高的銀行類型是農商行，合計達469張，占總罰單數量比例達31%；其次是國有大行，數量達400張，占比約27%。綜合來看，包括農商行、農信社、村鎮銀行、城商行和民營銀行在內，中小銀行罰單數量占比已超過總罰單數量的一半。
若從遭到處罰金額來看，最多的是國有大行，一季度合計被罰約1.38億元；其次是農商行，合計被罰約1.29億元；而股份行也被罰金額超過億元，達1.23億元。此外，城商行和村鎮銀行今年一季度累計被罰金額均超過3000萬元。
從被處罰的分支機構分布地域來看，今年一季度廣東、山西、江蘇、山東和上海等地的被罰銀行分支機構數量排在前列，罰單數量均超過100張。而位于北京地區的銀行合計被罰金額最多，罰沒金額超過1億元；上海地區的34家銀行及分支機構、有關責任人合計被罰金額約為7045萬元；而廣東地區53家銀行及分支機構、有關責任人合計被開出5170萬元。這些被罰金額偏高的地區，遭處罰的銀行類型多為國有大行和股份行。
券商中國記者注意到，近日，金融監管總局公布2025年規章制定工作計劃。其中包括制定《金融機構信息披露管理辦法》《金融資產管理公司管理辦法》等9部規章，修訂《信托公司管理辦法》等11部規章。其中《國家金融監督管理總局行政處罰辦法》也將得到修訂，意味著金融監管更趨規范，有利于加快補齊監管制度短板。
大中型銀行再現千萬級罰單
今年以來，合計被罰最多的機構類型仍是國有大行。其中不乏多家銀行出現千萬元級別的大額罰單。
具體來看，年內至今公布的最大單張罰單金額來自農業銀行，同時民生銀行、光大銀行和恒豐銀行也被罰超1000萬元。具體的違規事由主要來自反洗錢領域。
據今年1月，中國人民銀行官網公布的罰單顯示，上述銀行因違反銀行賬戶管理規定,未按規定報送大額或可疑交易報告，未按照規定履行客戶身份識別義務，與身份不明客戶交易或開設匿名、假名賬戶等多項事由被罰。其中農行被罰沒5160.5萬元，光大銀行和民生銀行分別被罰沒1879萬元和1804萬元，恒豐銀行被罰沒1060.68萬元。
從國有大行在年內累計被罰金額來看，包括農行在內，工商銀行、中國銀行、建設銀行和郵儲銀行被罰沒金額均超過千萬元，其中工行年內累計被罰約2830萬元、中行累計被罰約2504萬元、建行累計被罰1847萬元，郵儲銀行被罰約1342萬元。
股份行方面，民生銀行年內累計被罰約2421萬元、光大銀行累計被罰約2393萬元，華夏銀行累計被罰約1124萬元。
據券商中國記者梳理，截至4月30日，2025年以來開出的1877張罰單中。銀行的違規行為涉及了金融行業的多個方面。包括賬戶管理、反洗錢、風險控制、信息披露、貸款業務管理等。其中，最為普遍的違法違規行為主要包括貸款違規、反洗錢問題、內部控制不足、違規掩蓋不良貸款和未依法履職盡責等。
例如，以信貸業務違規案由來看，最高頻的違規行為是貸款三查未盡職，同時，違規辦理、發放貸款，信貸資產分類不準確、違規處置或掩蓋不良資產現象也時有發生；以內控制度不健全的案由來看，違反審慎經營規則、違反征信業務管理規定、違規收費及質價不符、違反國庫管理規定、股權股東管理不到位等行為也較為頻繁。
多位研究人士此前表示，2025年金融監管依然堅持“長牙帶刺”，對銀行等金融機構的監管力度只增不減?？傮w而言，監管部門對相關違規行為進行處罰，有助于銀行樹立審慎經營理念，依法合規發展業務，更有效地防控信用風險。
有受訪分析人士指出，近年來銀行業罰單不斷，是監管趨嚴的必然結果，并不意味著銀行業合規經營的倒退。在嚴監管之下，潛在問題與風險更容易被暴露出來，倒逼銀行對合規經營的重視程度越來越高。
排版：劉珺宇
校對：蘇煥文??????
